养老储蓄推进个人养老金制度加速落地

作为个人养老金融发展的一部分,特定养老储蓄试点落地有望加速个人养老金制度的推进。根据《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》要求,个人养老金账户资金可投资的金融产品包括银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等。其中在可选的储蓄存款方面,银保监会11月18日发布的《关于印发商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法的通知》(下称《暂行办法》)规定,开办个人养老金业务的商业银行所发行的储蓄存款(包括特定养老储蓄,不包括其他特定目的储蓄)可纳入个人养老金产品范围,由参加人通过资金账户购买。参加人仅可购买其本人资金账户开户行所发行的储蓄产品。《暂行办法》显示,首批可开展个人养老金业务的商业银行和理财公司主要包括6家大型银行、12家股份制银行、5家城市商业银行和11家理财公司。招联金融首席研究员表示,与一般的储蓄存款相比,特定养老储蓄产品具有期限较长、品种丰富、利率较高等三个特点,试点有助于增加“第三支柱”养老金融产品供给,更好地满足居民多样化的养老需求和投资理财需求。对于养老储蓄试点明确储户在单家试点银行每人限存50万元，这将让更多储户参与到养老储蓄试点中。“我国储蓄率较高,居民向来喜欢存钱,对养老储蓄较为关注。”他认为,随着个人养老账户体系不断完善,特定养老储蓄也有望进一步扩大试点、完善管理措施,更好地满足广大储户多元化需求。不过有观点指出,考虑到资产端很难提供对应的高收益资产,利率提升空间较小,特定养老储蓄相比养老理财、养老目标基金、税延型养老保险、专属商业养老保险等现阶段主流养老金融产品,在收益方面吸引力还不突出,未来在个人养老金账户资产中的份额还有待观察。






 

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